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金融業者不能說的理財詭計：高層自白 如果這些投資商品能賺，銀行、券商自己早就買光了。理財、保險、年金，他們悄悄這麼做。博客來好書心得分享

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內容簡介: ◎銀行一定說過：獲利「保證優於定存」？這話保證騙人。
◎買基金？手續費高於 0.3％ 就是剝削，哪家銀行曾經算給你看？
◎你每個月繳的保險費中，平均 44％ 其實是多繳的。（有四種人根本不必買保險）
◎出國玩（香港就行），撥空去外國銀行坐坐，理財賺千萬的商品在裡頭。

本書兩位作者坂下仁和宮大元，原本是日本三大銀行的銀行家及保險公司高層，
工作過程中他們發現，
壽險業，總是利用「你對未來的不安」來吸金，
信貸銀行，更利用民眾對銀行的信任感，在手續費上狠狠剝削。
銀行、證券商推銷的、99％的投資商品，並非讓我們更有錢，而是
讓理專「榨取你的手續費」！
??
◎為什麼香港人月薪低，卻比日本人富有？因為他們投資不會找「銀行」！

．政府包庇銀行──
銀行和保險公司將國民存入的儲蓄化為資本，買了大量國債，國家當然得保護。
結果銀行不思創新，只代理國外理財商品，賺手續費。
國外穩賺 6％ 的理財商品，銀行扣了手續費之後，報酬率根本抵不過通貨膨脹。
於是，民眾的理財只剩下賭漲跌，要不就是把錢存在銀行，成為理專的獵物。

．有三種分散投資，銀行從來不講，是哪三種？
行員告訴你的分散投資，其實是購買數種手續費昂貴的金融商品！
只要低手續費，做到種類分散、貨幣分散、時間分散，投資安全就可提升。

．有錢人絕對不買投資信託品和投資型保單！為什麼？
問題出在手續費！因為推薦給你的金融商品，有的手續費高、獲利表現差。
國外引進的金融商品經過修改和人事費用等，到你手上時價格已經很貴。

◎金融機構從不買自家經銷的投資商品，所以你該買什麼？

．沒空鑽研就買大盤指數型基金，看好產業前景，就買該產業的ETF！
股票就要長期持有才穩健？但公司破產的可能性也會提高，危險度出乎意料！
買ETF較安心，連日本的央行也有買，可透過手續費低廉的網路證券商投資大盤！

．按月分紅？其實你領的是自己的本金。
「存戶頭也幾乎沒利息，要不要轉成投資信託？」當心，許多銀髮族因此受騙！
按月分紅型的投資信託商品，股息一旦按月支付，就無法運用複利來利滾利。
而且，你領的其實不是股息，只是以支付紅利的方式耗盡本金。

．信託費超過 0.3％ 的投資信託商品，不能買！
不僅要挑手續費低廉，如果投資組合中信託費過高的話，就會吃掉複利的效果。
要注意購買的投資組合，因為可能都是信託費高昂的商品，超過 0.3％ 就別買！

．FinTech正在改變金融業，以後可在國內買到海外的優質理財商品，省卻中間剝削。
現在，你應該自己上網買ETF、REIT，手續費很低。
或者，趁出國旅遊時，去國外銀行詢問其他商品如「包管帳戶」。
日本銀行的包管帳戶詭計很多（台灣……），作者搭飛機去香港、菲律賓買，值得。
??
◎存下投資本金或副業基金，從謹慎買保險開始。

．當心，壽險在吸你的血汗錢，而且往往理賠時才發現不夠用。
壽險公司計算壽險，都是依據你能繳付的金額，而不是發生意外時需要多少錢。
結果，往往發生理賠金不夠或是太多（代表你平常繳太多錢了）的情況。
還有，有四種人根本不需要買保險？你是其中一種嗎？

．領回相同給付的保險，美國只要日本五分之一價錢，香港只要日本一半。
（編者按：台灣要花香港三倍價錢才能買到相同年金給付額的保險。）
?
99％的投資工具，都是你虧損、理專賺錢，為什麼？
因為銀行和保險想的都是他們的業績目標，根本不在乎你的獲利，
博客來想創造不用上班就有錢的「被動收入」，理財、保險、年金，他們悄悄這麼做。

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陳唯泰／仲英財富管理顧問有限公司投資長
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  作者： 坂下仁, 宮大元    新功能介紹
• 譯者： 黃立萍
• 出版社：大是文化    新功能介紹
• 出版日期：2017/12/04
• 語言：繁體中文

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